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Cómo conseguir un Préstamo Personal en Málaga
Te ayudamos a conseguir tu préstamo en 5 sencillos pasos:
- Solicítanos un Asesoramiento Financiero Gratuito contactándonos o visitando nuestras oficinas y te asignaremos un asesor personal para guiarte en todo el proceso.
- Realizaremos un estudio financiero completo sobre tus opciones reales de acceder a un préstamo y te informaremos detalladamente del proceso, gastos y condiciones.
- Presentaremos tu solicitud a entidades financieras que se adapten a tus condiciones y negociaremos con ellas para obtener las mejores ofertas.
- Te explicaremos detalladamente cada tipo de préstamo para que puedas escoger el que mejor se ajuste a tus intereses y preferencias.
- Organizaremos la firma ante el banco y te acompañaremos en todo el proceso para asegurar que todo se desarrolle sin problemas.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un producto financiero que permite obtener una cantidad determinada de dinero a cambio de devolverla con intereses en un plazo acordado.
Se trata de un contrato entre el cliente y la entidad financiera que establece el importe del préstamo, el plazo de devolución y los intereses a pagar.
Características de los préstamos personales
Aunque varían según la entidad financiera, suelen tener en común las siguientes:
- Importe. Los préstamos personales pueden variar desde unos cientos de euros hasta cantidades más elevadas, dependiendo de la finalidad del préstamo y la capacidad de pago del cliente.
- Plazo de Devolución. Puede ir desde unos pocos meses hasta varios años, según el importe del préstamo y la capacidad de pago del cliente.
- Tipo de Interés. El tipo de interés puede ser fijo o variable y generalmente es más alto que el de otros productos financieros, como las hipotecas.
- Comisiones. Las entidades financieras pueden cobrar varias comisiones, como la de apertura, estudio o amortización anticipada.
- Garantías. Los préstamos personales pueden ser con o sin garantía. En los préstamos con garantía, se ofrece algún bien, como una vivienda o un coche, como aval. En los préstamos sin garantía, no se necesita ofrecer ninguna garantía adicional.
Requisitos para un Préstamo Personal
- Documentos de Identificación
- DNI, pasaporte o carnet de conducir en vigor.
- Tener al menos 18 años de edad.
- Cantidad y Finalidad del Préstamo
- Definir el monto que necesitas y el propósito específico del préstamo.
- Capacidad Económica
- Demostrar solvencia económica para cumplir con el pago del préstamo.
- Evaluarán tus ingresos y gastos; se recomienda que el pago no supere el 30% de tus ingresos.
- Justificación de Ingresos
- Asalariados: Proporcionar últimas nóminas o contrato de trabajo.
- Autónomos: Alta de autónomos, cuota de seguridad social o última declaración del IVA.
- Otros ingresos recurrentes: Detallarlos si aplica.
- Documentos Adicionales
- Fotocopia de la declaración de la renta o IRPF.
- Contrato de alquiler, escrituras de la vivienda, o declaración de bienes, si es necesario.
Consideraciones Adicionales
- Si ya has solicitado un préstamo anteriormente, es posible obtener otro siempre que no tengas deudas pendientes.
- No haber pagado un préstamo anterior reduce significativamente la posibilidad de obtener uno nuevo.
- Es importante no estar incluido en listas de morosos como ASNEF o RAI.
A tener en cuenta en un Préstamo Personal
El plazo de concesión de un préstamo personal puede variar por varios factores. La salud financiera de cada cliente influye en el tiempo de aprobación.
Factores que pueden retrasar la aprobación de un préstamo:
- Mal historial de pagos: Problemas previos con obligaciones financieras pueden generar desconfianza y demoras.
- Créditos en curso: Tener varios préstamos o líneas de crédito abiertas puede hacer que los prestamistas consideren alta tu carga financiera.
- Cantidad del préstamo: Préstamos de mayor cuantía suelen requerir más evaluación y análisis para su concesión.
- Antigüedad del historial de crédito: Si es reciente o poco consolidado, puede ser necesario más tiempo para evaluar tu capacidad de pago y riesgo crediticio.
En general, una mejor salud financiera aumenta las posibilidades de obtener un préstamo rápidamente, incluso en menos de un día.
Los préstamos pre-concedidos, basados en el perfil e historial del cliente, ofrecen una opción rápida y ágil a considerar si buscas rapidez a la hora de solicitar un préstamo y recibir el dinero directamente.
Si necesitas un Préstamo para Autónomos
Si necesitas un Préstamo para Particulares
- Empresas de tarjetas de crédito respaldadas por instituciones financieras.
- Cooperativas de ahorro y crédito.
- Bancos.
- Cajas de ahorro.
- Tiendas.
- Empresas prestamistas privadas.
Evaluar los ingresos mensuales tiene como objetivo determinar si se cuenta con la capacidad de contribuir a la cuota del préstamo personal y a otros gastos asociados.
Si los cálculos indican que no se dispone de un monto suficiente para cumplir con el pago del préstamo, es muy probable que no se cumplan los requisitos necesarios para solicitarlo.
Normalmente, las instituciones financieras suelen establecer un monto mínimo que oscila alrededor de los 4.000 euros, aunque esta cifra puede variar.
En cuanto al límite máximo, es considerablemente alto, permitiendo solicitar préstamos de 40.000 euros o incluso más.
El tiempo para obtener un Préstamo Personal varía según la solicitud. Algunos requieren un estudio más exhaustivo y pueden tardar entre 2 y 5 días.
En cambio, los préstamos pre-concedidos, con un estudio ya elaborado en base al perfil del cliente, se solicitan con un clic y se reciben en menos de 24 horas.
Al solicitar un préstamo, es importante considerar el tipo de interés. Algunas entidades ofrecen intereses más altos para préstamos rápidos. Por eso, es fundamental revisar todas las condiciones antes de decidir.
El monto mínimo de un préstamo personal varía dependiendo de la entidad financiera. Por lo general, suele situarse entre los 750 y los 1000 euros.
Es importante tener en cuenta que para cantidades muy pequeñas puede no ser conveniente solicitar un préstamo personal, ya que en esos casos puede ser más favorable pagar el producto a plazos utilizando una tarjeta de crédito.
Un préstamo personal se puede solicitar para numerosos y variados motivos:
- Para un coche.
- Pago de impuestos.
- Estudios.
- Reformas.
- Bodas.
- Viajes.
- Etc.
- Obtén información de, al menos, 3 financieras: Solicitar préstamos a varias entidades aumentará tus posibilidades de obtener dinero rápidamente. Si una tarda en responder, es posible que otra lo haga en pocos días. Además, podrás comparar ofertas y elegir la que más te convenga.
- No pidas préstamos un viernes, festivo o fin de semana: Las entidades financieras no trabajan esos días, y tu solicitud se procesará el siguiente día hábil, lo que puede retrasar el proceso.
A continuación, te contamos 5 consejos esenciales para pedir un préstamo personal:
- Asesoramiento gratuito: Busca un asesor personal que te guíe durante todo el proceso.
- Análisis detallado: Obtén un análisis completo de tus opciones de préstamo, incluyendo costos y condiciones.
- Presentación de solicitudes: Tu asesor deberá presentar tu solicitud a las entidades adecuadas y negociará para obtener las mejores propuestas.
- Selección de préstamos: Recibe ayuda para elegir el préstamo ideal, con explicaciones claras de cada opción.
- Firma del contrato: Tu asesor coordinará la firma del contrato y te acompañará durante todo el proceso para asegurar que todo salga bien.