Qué es el Acta de Transparencia. El acta de transparencia es un componente de la Ley de Crédito Hipotecario del 2019.
Esta ley fue creada con el objetivo de regular las cláusulas abusivas en los préstamos para la compra de vivienda y garantizar que los clientes estén bien informados antes de firmar el contrato.
Índice
¿Qué es el Acta de Transparencia de una Hipoteca?
El acta de transparencia es un documento de vital importancia en el proceso de contratación de una hipoteca. Su elaboración recae en un notario, quien se encarga de verificar minuciosamente toda la documentación relacionada y brindar asesoramiento imparcial al cliente antes de la firma del contrato. Con la implementación de la nueva ley hipotecaria, se le otorga al notario un nuevo rol, confiriéndole la responsabilidad de asesorar objetivamente al prestatario.
En aras de asegurar la transparencia en el proceso, la entidad bancaria está obligada a enviar al cliente, con una antelación mínima de 10 días previos a la firma, toda la documentación relevante. Esto permite que el cliente disponga de tiempo suficiente para revisar detenidamente los términos y condiciones del préstamo, así como para consultar cualquier duda que pueda surgir.
El acta de transparencia, en conjunto con la documentación enviada por el banco, proporciona al prestatario una visión clara y completa de las cláusulas, comisiones, plazos de pago, seguros asociados y demás detalles relevantes del contrato hipotecario. Esta información es fundamental para que el cliente tome una decisión informada y pueda evaluar adecuadamente las implicaciones financieras y legales de la hipoteca.
En resumen, el acta de transparencia es un documento notarial que se genera tras la revisión exhaustiva de la documentación, brindando asesoramiento al cliente. La nueva ley hipotecaria fortalece el papel del notario y otorga responsabilidad de asesoramiento imparcial. Asimismo, se establece el plazo de 10 días para que la entidad bancaria envíe al cliente la documentación necesaria, asegurando la transparencia en el proceso de contratación de la hipoteca.
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¿Qué hay más aparte del Acta de Transparencia?
FEN y FIAE
El FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada es un documento esencial que recopila toda la información relevante sobre la hipoteca. La entidad financiera está obligada a mantener todas las cláusulas y condiciones que se establecen en el FEIN Hipoteca. Esto permite que el cliente pueda leerlo detenidamente antes de la firma del contrato, asegurándose de estar de acuerdo con las condiciones establecidas.
FIAE o Ficha de Advertencias Estandarizada es otro documento importante en el proceso de contratación de la hipoteca. En esta ficha se incluyen todas las cláusulas y puntos delicados que requieren especial atención. Su objetivo principal es advertir al cliente sobre los riesgos que asume al contratar la hipoteca, especialmente en situaciones como las hipotecas multidivisas, cláusulas de cancelación o amortización anticipada, entre otros aspectos relevantes.
Tanto el FEIN como el FIAE tienen como finalidad asegurar que el cliente cuente con todas las garantías y transparencia necesarias al momento de firmar el contrato de la hipoteca.
Tipos de Intereses
En la documentación de la hipoteca se incluirá el tipo de interés acordado y el importe final a pagar al término del préstamo.
En caso de tratarse de un interés variable, se proporcionará un documento separado que mostrará los posibles escenarios de variación de los tipos de interés.
Productos vinculados y condiciones
En el caso de existir productos vinculados, se deberá especificar cuáles son y las condiciones asociadas a los mismos.
Con la ley hipotecaria de 2019, los bancos no pueden imponer al cliente la contratación de productos vinculados como requisito para solicitar una hipoteca, aunque sí tienen la opción de ofrecerlos para mejorar las condiciones del préstamo.
Gastos de la gestión
El cliente también debe estar informado acerca de los gastos de gestión y productos vinculados asociados a la contratación del préstamo.
Actualmente, estos gastos son menores en comparación con la época anterior a la implementación de la nueva ley, sin embargo, es crucial que el cliente los conozca antes de firmar la hipoteca.
Copia del contrato
Es fundamental que el cliente reciba una copia del contrato con anticipación para poder leerlo detenidamente y asegurarse de estar de acuerdo.
Además, tendrá la oportunidad de consultar el contrato con profesionales, como un notario o un abogado, para garantizar que todos los aspectos y cláusulas estén debidamente reflejados.
Derecho a asesoramiento notarial
El acta de transparencia es un documento que certifica el derecho del cliente a recibir asesoramiento notarial antes de la firma del contrato.
En dicha acta, el notario dejará constancia de que el cliente ha estado asesorado, teniendo toda la información, antes de realizar a la firma del contrato.
