Según una reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), es posible que los clientes que hayan logrado anular su hipoteca debido a cláusulas abusivas tengan derecho a reclamar una compensación a la entidad bancaria.
Esta sentencia podría brindar esperanza a los clientes que obtuvieron su hipoteca antes de la promulgación de la Ley Hipotecaria y que no sepan cómo mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario.
Índice
Indemnización por las cláusulas abusivas
Recientemente, dos personas que tenían hipotecas con el banco «Bank M» presentaron una demanda ante el Tribunal de Varsovia. Alegaron que una cláusula en su contrato que permitía la conversión del tipo de divisa para pagar su deuda era abusiva. Como resultado, el préstamo hipotecario fue considerado inválido.
Los clientes solicitaron una compensación que equivalía a la mitad de las ganancias que el banco «Bank M» había obtenido a través de la hipoteca durante el período de vigencia del préstamo. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha señalado que la Directiva no regula las consecuencias posteriores a la invalidez de un contrato. Además, establece que corresponde a los Estados miembros determinar la compatibilidad de estas consecuencias.
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Cómo reclamar las cláusulas abusivas
Esta sentencia posibilita a los usuarios solicitar una compensación económica adicional a la devolución de las cuotas mensuales pagadas, siempre y cuando esto conduzca a la anulación del contrato y «pueda desalentar a los profesionales de incluir cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores».
Además, la Directiva establece que el banco no puede exigir al consumidor una indemnización mayor que la devolución del capital transferido y el pago de los intereses de demora según lo estipulado por la Ley. La sentencia subraya que, debido al comportamiento ilícito del banco, este no debe obtener beneficios económicos.
Para solicitar la anulación de una cláusula abusiva en un préstamo hipotecario, el usuario debe considerar al menos estas dos opciones:
Presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco, exigiendo la eliminación de la cláusula. En este caso, se debe solicitar la devolución de cualquier cantidad cobrada de manera indebida debido a esta cláusula. El banco tiene un plazo de un mes para responder.
Interponer una demanda ante los Juzgados. Será el juez quien determine si la cláusula es abusiva o no, aunque este proceso puede llevar mucho más tiempo.
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