Cómo solucionar el bloqueo de tu cuenta bancaria. Tranquilo, acabar con la cuenta bloqueada es más habitual de lo que parece. En esta página te contamos las principales razones por las que tu banco puede haber tomado esta medida y qué debes hacer para desbloquearla.
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Si tu banco te ha bloqueado tu cuenta corriente, seguramente te habrás preguntado si esta acción es legal. Y lo cierto es que sí. Pero, cuidado, porque tu entidad solo puede bloquearte la cuenta con una causa justificada.
Índice
Según establece el Banco de España, existen numerosas causas por las que una entidad bancaria puede bloquear las cuentas de sus clientes:
Bloqueo de tu cuenta bancaria por falta de documentación identificativa
Si te ha caducado tu DNI, ojo, porque podrías acabar con tu cuenta bancaria bloqueada. Las entidades están obligadas a registrar a todos sus clientes y a asegurarse de que su documentación está actualizada. Así que tu documento de identidad, pasaporte o NIE no está actualizado, podrían proceder a bloquearte la cuenta, pues sería considera una causa justificada.
Eso sí, el banco no debería proceder al bloqueo de la cuenta bancaria sin haberle avisado, siendo las restricciones graduales, como señala el Banco de España.
En primer lugar, el banco debe avisar al titular con antelación sobre la falta de documentación antes de proceder al bloqueo y, si no le es posible, instarle a que lo solucione con urgencia. Asimismo, antes de bloquear totalmente la cuenta, debería pedirte con reiteración que actualices tus datos o aplicar restricciones parciales sobre la operativa.
Bloqueo para cumplir con la ley de prevención del blanqueo de capitales
El banco tiene que solicitarte información sobre tu actividad económica, lo que es conocido como el KYC (know your customer).
Esta es una disposición antifraude que todos los bancos tienen que seguir con el fin de prevenir del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Si la entidad te solicita la información relativa a tu actividad profesional y no se la facilitas, este puede tomar acciones como el bloqueo de la cuenta hasta que no proporciones la documentación solicitada.
Por otro lado, si el banco detectara movimientos irregulares en tu cuenta que pudieran parecer sospechosos, como ingresos anormalmente elevados de lo habitual, también podría bloquear tu cuenta en caso de que no justifiques la procedencia de ese dinero.
Desbloquea tus cuentas
Conseguiremos que todas las restricciones de tus cuentas, por el motivo que sea, queden liberadas.
Bloqueo por discrepancias entre los titulares
En caso de que compartas una cuenta con uno o más titulares y emitáis órdenes contradictorias, el banco puede bloquear la cuenta si detecta incompatibilidad entre las operaciones con el fin de no tomar partido en una disputa (véase un caso de un divorcio o de la ruptura de dos o más socios de un negocio).
Por ejemplo, supongamos que tu cuenta conjunta tiene 5.000 euros y tú quieres enviar ese dinero por transferencia a otro banco, pero tu pareja quiere transferir ese saldo a un plan de pensiones. Ambas opciones son incompatibles entre sí, por lo que si cada uno ordena operaciones que entran en conflicto con las del otro, el banco podría llegar a bloquear la cuenta.
Bloqueo de cuentas por revocación del NIF de una pyme
Los bancos están obligados a bloquear las cuentas de los titulares cuyos Números de Identificación Fiscal (NIF) hayan sido revocados. Esto significa que si una pequeña o mediana empresa tiene su NIF revocado, las cuentas de la sociedad dejarán de estar operativas.
Según lo establecido en la Ley General Tributaria, en estas circunstancias los bancos no podrán realizar pagos ni recibir ingresos en dichas cuentas. Es importante destacar que, como en cualquier otro caso, la entidad bancaria debe notificar al cliente sobre el bloqueo de la cuenta.
Bloqueo de cuenta por fallecimiento del titular
Cuando fallece una persona, es importante tener en cuenta que todas sus cuentas bancarias quedan bloqueadas automáticamente. El acceso a dichas cuentas solo es posible para aquellos herederos que puedan demostrar su condición legal, ya que de lo contrario se estaría incurriendo en un delito.
Es muy común que las personas consulten a nuestros abogados especializados en herencias y Derecho Sucesorio en una situación como esta. Contar con el asesoramiento legal adecuado es fundamental, ya que desconocer las implicaciones legales puede generar problemas innecesarios. Además, es importante estar alerta ante posibles acciones malintencionadas por parte de personas que, durante la vida del titular, tuvieron acceso a los fondos y buscan aprovecharse de la situación difícil por la que estás pasando.
